Monthly archives: 9月 2023
レイクALSAの審査基準は?甘い?審査時間や通過率、難易度、即日融資を受けるための注意点も解説
レイクALSAの特徴の一つは、60日間の無利息サービス、5万円であれば180日間が無利息など、無利息期間が選べることです。Web申込なら最短60分で融資が可能といった点も魅力でしょう。
在籍確認は原則電話連絡ですが、無理な点があれば方法などについての相談も可能です。
メリットも多いレイクALSAですが、まずは審査に通過しなければ契約できません。レイクALSAの審査は厳しいのでしょうか?基準や審査時間、在籍確認について解説します。
この記事で解決できるのは、次のような疑問です。
- レイクの審査には何日くらいかかる?
- レイク審査の結果がこない…落ちた?審査の流れは?
- レイクで審査落ちしたけど再申し込みできる?
- レイクの即日融資は何時までに申し込みすればいい?
また、即日融資などできるだけ早く融資を受けるためのポイント、レイクALSAは安心して利用できるカードローンなのか、といった点についてもお伝えします。
レイクALSAの審査は通過しやすい?甘い?基準や審査時間は?
貸金業者であるレイクALSAの審査が甘い、ということはありません。貸金業法に則り、総量規制を超えた貸付はしませんし、返済能力についてきちんと調査します。
しかも、2021年3月~9月の平均成約率は35%(新生銀行 四半期データブック2021年9月末より)。審査通過率だけを見ると、審査は甘くないと言えるでしょう。
ただし、レイクALSAの審査が他社に比べて際立って難易度が高い、ということはありません。安定した収入があり、カードローンやクレジットカードなどの返済を滞納していないなど条件さえクリアしていれば、審査通過は可能です。
審査基準のポイントは安定した収入
どのカードローンにおいても審査基準の要は安定した収入です。もちろんレイクALSAも同じことで、
- 毎月収入がある
- 収入が少ない、多いなど月によって変動がない
- 勤務先が安定している
といった点が重要です。
返済金額や金利は借入額によるもので、収入に見合った借入額であれば問題ありません。レイクALSAはパートやアルバイトでも申込可能なことからも、年収の額で審査に落とされるということはないでしょう。
高収入の人しか審査に通らないというわけではありません。年収よりも毎月安定した収入があることがポイントです。
そのため、専業主婦(主夫)で仕事をしていない場合はもちろん、収入がない(極端に少ない月)月があるなどの場合、審査通過は難しいと言えます。
ただし、自営業や学生であっても、安定した収入があることを証明できれば審査通過の可能性はあります。
審査時間はどれくらい?
レイクALSAの審査時間は、Web申込で最短25分、最短60分で融資可能となっています。そんなに早く審査結果が出て、融資も可能なら、審査が甘いのでは?と思う人もいるかもしれません。
しかし、審査はスピーディにできるシステムがあります。審査が甘いわけではありません。また、審査がスムーズになるのは「安定した収入があり返済に問題なし」と判断されることです。
- 借入額が収入に見合っていない
- 勤務先の確認が取れない
- 他社からの借入などで返済を滞納している
- 短期間に複数のカードローンに申し込んでいる
などといったことがあれば、審査に慎重になるため、審査時間が長くなり、結果審査落ちするということもあります。とは言え、審査に時間がかかっているから落ちる、とは限りません。
申込の時間帯が遅ければ審査は翌日に持ち越されます。借入金額が大きければ、審査も慎重になります。また、申込が混み合っていれば、審査にも時間がかかるでしょう。
即日融資を確実に!できるだけ早く融資を受けるポイント
即日融資も可能としているレイクALSAですが、内容によっては即日融資どころか、審査に時間がかかってしまうことがあります。できるだけ早く融資を受けるために注意したい点やポイントについて解説します。
申込は早い時間帯に
レイクALSAでは、21時(日曜日は18時)までの契約手続きが完了で当日振込が可能、としています。その時間までに申込、書類の提出、審査、契約手続きが完了していなければなりません。確実にその日に融資をしてもらうには、早い時間帯に申込をすることです。
申請内容や提出書類の不備をしないようチェック
申請する際の記入ミスや漏れ、提出書類の不備や不足などがあると、確認が取れるまで審査が進みません。間違いがないか、提出書類の期限などは合っているかなど、申込のルールを正しく理解し、申込をしましょう。
年収に見合った借入金額を申請
総量規制を超えていない場合でも、年収に対して借入金額が大きい、他社からの借入が複数ある、といった場合、審査が慎重になることがあります。借入金額は無理なく返済できる金額を申請しましょう。
在籍確認はスムーズに取れるようにしておく
在籍確認ができないと、審査がストップしてしまいます。在籍確認は原則会社への電話連絡なので、スムーズに完了できるようにしておきましょう。
在籍確認の時間帯を相談して自分で取れるようにしておいたり、職場の仲間に電話がかかってくることを言っておいたりするなど、対策をしておくことをおすすめします。
レイクALSAの在籍確認の方法は?相談できる?
レイクALSAでは審査の際に、自宅や勤務先に連絡をします。電話は非通知もしくは発信専用の番号です。個人名で電話をするので、「レイクALSA」からの電話であることはわかりません。
ただし、個人名での電話は対応していない会社などもあるでしょう。その場合は、書類の提出で確認をするなどの方法で在籍確認をしてくれる場合もあります。
レイクのように大手消費者金融カードローンの中でもおすすめなのは、アイフルです。アイフルは原則在籍確認なしで、最短即日融資も可能です。アイフルについては、アイフル審査の記事で詳しく解説しています。
レイクで即日融資した人たちの口コミの「やばい」「怖い」は本当?
新生フィナンシャルが提供するレイクALSAは、知名度も高く利用者も多いカードローンの一つ。「やばい」「怖い」ということはなく、安心して借入ができるカードローンです。
レイクALSAは貸金業法を守り、返済可能な貸付をしています。
Web申込なら60日間が利息0円といった無利息サービスだけでなく、5万円以下の借入なら180日間利息0円といったように、利用者が無理のない返済ができるよう、無利息期間を選択できるサービスを提供しているのが特徴です。
もちろん、「怖い」と言われるような取り立てもありません。返済が遅れれば、電話や書面などで連絡が来ることはあっても、自宅にやってきて返済を迫るような行為もありません。
無利息期間が選択できて安心!借入時は返済金額を把握
レイクALSAは審査通過率だけを見ると難易度が高いと感じるかもしれません。確かに、審査は基準によって慎重におこなわれ、返済可能と判断されなければ利用することができません。
しかし、安定した収入があるなど最低限の基準を満たしていれば、審査も通過できます。他社と比べて特別審査が厳しいということはないでしょう。
即日融資を希望するならWeb申込がおすすめ。融資時間も短縮可能で無利息期間も選べるなどメリットも少なくありません。
スムーズに審査を進められるよう、借入額は年収に見合った金額を申請することです。そのためにも、シミュレーションをして確実に返済できる金額を借入しましょう。
債務整理とは?どんな種類があってしたらどうなる?メリットやデメリット、費用相場などわかりやすく紹介
債務整理とは?「初めて聞いた」という方もいれば、「何となく知っている」という方、また「聞いたことはあるけど、詳しい内容までは知らない」という方など様々だと思います。
また、債務整理をしたらどうなるのか?債務整理をするとブラックリスト入りやクレジットカードの利用などに影響が出ます。他にも債務整理をしたらその後どうなるのかについて、知っておくべき情報をお伝えします。
「債務整理するとどうなりますか?」「債務整理するなんてクズ」「債務整理せずに完済したい」なんて考えている方にも、参考にしていただける情報が盛りだくさんです。
債務整理は専門家に依頼してこそ成功します!専門家依頼のメリットなど充実した内容でお届けしますので、ぜひ読んでみてくださいね。
債務整理は借金減額を法的に行うことができる手続き!債務整理の種類や特徴をわかりやすく解説
金利の負担や多重債務が原因で、「毎月の返済で精一杯」「早く借金から抜け出したい」そんなお悩みは、債務整理で解決できます。
「国が認めた借金減額制度」とも言われている借金救済措置です。法的に借金問題を解決することができる方法です。
今回は、債務整理の手続きである、任意整理、個人再生、自己破産という3つの債務整理の種類についてそれぞれ詳しく紹介します。メリットと一緒にデメリットにも注目して、失敗のない債務整理を目指しましょう。
「債務整理と任意整理の違いがわからない」という人もぜひ参考にしてください。
ちなみに債務整理は、債務整理を取り扱かう弁護士、司法書士事務所で相談や依頼ができますよ。
任意整理とは利息分のカットで借金減額が可能な制度のこと
消費者金融からの借り入れやリボ払いで利息の負担がキツイ方いませんか?任意整理をすれば、将来利息をカットでき借金を減らすことができます。
債権者と直接和解交渉をして減額をのぞみます。利息分の返済がなくなれば、元金をスムーズに返済できます。しかも、3年~5年まで支払い期間は延長されます。返済が残るため、安定した収入がないと手続きができません。
【任意整理のメリット】
- 整理する債務が選べる
- 家計と両立して返済できる
- 財産の処分なし
- 家族にもバレにくい
- 費用が安い
【任意整理のデメリット】
- 大幅な減額は難しい
- 5年間ブラックリスト入り
- クレジットカードが使えない
- 借り入れができない
- ローン契約ができない
例として、年収が300万円の方は、収入の1/3を超えない100万円程度で任意整理すれば、デメリット最小、手間や時間をかけずに借金を整理できます。
個人再生は借金を大きく減額可能
個人再生は、借金が多額で返済が困難な場合、裁判所へ申立てます。再生計画が認められると借金を1/5 ~最大1/10まで大きく減額ができます。
メリット
- 毎月の返済負担が減る
- 返済期間は3~5年に延長される
- 住宅を残せる
デメリット
- 5~10年間ブラックリスト入り
- クレジットカードが使えない
- 借り入れができない
- ローン契約ができない
- 車は没収される(ローン完済の車は残せる)
- 官報に個人情報が掲載される
- 保証人がいれば請求がいく
任意整理、個人再生は手続き後も返済は残ります。返済を継続できる安定した収入が条件となります。
自己破産は借金返済が免除に!新たな人生を歩める
返済能力がなく財産がない場合、裁判所申立てで自己破産(同時廃止)手続きができます。免責が認められると返済が免除になります。
財産がある、または借金の原因がギャンブルや浪費など免責が認められない場合は、管財事件になります。管財人が選出され、財産の調査や免責調査が行われます。
メリット
- 借金返済から解放される
- 現金は99万円まで持てる
デメリット
- 5~10年間ブラックリスト入り
- クレジットカードが使えない
- 借り入れができない
- ローン契約ができない
- 官報に個人情報が掲載される
- 保証人がいれば請求がいく
- 土地や住宅、貯蓄、車など多くの財産を没収される
- 職業の制限
自己破産は返済がなくなりますが、デメリットも多くあることを覚えておきましょう。住宅没収後、住む場所はどうするかなど検討しないといけません。
- 同時廃止:およそ30万~50万円
- 管財事件(少額管財事件含む):およそ50万円~120万円
管財事件だと、予納金が20万~50万円以上と高額になり、手続き期間も1年程度かかります。
債務整理するとブラック状態に…信用情報について
債務整理をすれば借金の減額や免除などで、経済的にかなり楽になります。生活の立て直しや再出発も叶います。
しかし、手続きと同時に5~10年間ブラック状態になります。
借金の減額や免除を受けたというデメリットで、信用情報に関するクレジットカードやローンの契約ができなくなります。
クレジットカードが使えない…対処法の紹介
クレジットカードは、生活必需品という方も多いですよね。ブラック状態が明けるまで不便だと感じることもあるでしょう。
【クレジットカードを利用したい時の代替方法】
- デビットカードを申し込む
- プリペイドカードの利用(電子マネー)
- スマホ決済(PayPay、楽天ペイなど)
- 家族カードを作る
専門家に依頼すればスピード解決できる!メリットも多い
債務整理は、個人でも手続きが可能ですが、専門知識がない素人だと手続きが困難、失敗に終わる可能性が高いです。
費用はかかりますが、確実に成功を目指すなら弁護士や司法書士に依頼しましょう。
その他、多くのメリットがあります
- 債務者の意向に合った適切な方法を見つけてくれる
- 借金、債務整理の相談ができる(無料の場合が多い)
- 取り立てをストップできる
- 無理のない返済計画を立てられる
- 費用の分割、後払い対応
- 着手金無料(費用を抑えられる)
初めての債務整理は不安が多いもの。良きパートナーとなる専門家を見つけて、債務整理を成功させましょう。
借金減額シミュレーターを使えば手軽に借金減額がわかる
債務整理は、何から始めたらいいのかわからない方も多いのでは?まずは、借金減額シミュレーターを利用して、借金がいくら減るか診断してみませんか。
借金減額がわかるほかに、債務者に合った法律事務所を見つけるツールとしても役に立ちます。
借金減額は簡易診断ですので、結果は目安です。具体的な金額を知りたい場合は、相談や依頼を検討しましょう。
詐欺など被害に遭わない為には、法律事務所が提供する正規の減額シミュレーターを利用することです。
債務整理は借金減額や免除ができる!デメリットも把握して成功させよう
債務整理とは、法的に認められた借金の救済制度です。借金の総額や収入の状況、債務者の意向などを配慮し、専門家が適切な方法を導いてくれます。
債務整理で借金問題は解決できますが、その後のデメリットもしっかり理解しないと「こんなはずではなかった…」と後悔してしまいます。
債務整理を検討したら、メリットやデメリットを学ぶことで成功へ近づきます。そして、良き弁護士など専門家と出会い納得のいく債務整理を目指しましょう。
在籍確認なしのカードローンはどれ?在籍確認の内容や乗り切るコツを紹介
カードローンを申込みをすると審査の一環として勤め先への在籍確認が行われます。
カードローンの利用を周囲に知られたくない訳でなくとも、会社に電話がかかってくることを心配に思う方もいらっしゃるでしょう。
他にも、以下のように考えている方も多いのではないでしょうか。
- スーパーブラックでも借りれるカードローンってある?
- web完結で在籍確認なしのカードローンで借り入れしたい
- 在籍確認なしで借りれるカードローンが知りたい、できれば即日融資で!
しかし在籍確認がどのようなもので、どの段階で行われるのかなどのポイントを押さえておけばスムーズに手続きが進められるだけでなく、必要以上に在籍確認を不安に感じることもなくなります。
この記事では在籍確認が行われるタイミングや在籍確認を滞りなく進めるための方法ついてまとめました。
また電話での在籍確認が難しい方のために、在籍確認なしで契約できるカードローンも紹介します。カードローンを申し込む前に是非この記事を参考にしてください。
在籍確認は返済能力を確認するため
カードローン申込時に実施される在籍確認とは、「申告した勤務先で申込者が本当に働いているのか」をカードローン会社が確認する審査の一環として行われるものです。
「毎月安定した収入があるのか」という返済能力の有無が審査の上で大変重要なポイントであるからです。
また過度な貸付、借入を防ぐ意味合いもあります。無職や専業主婦の方は自身の年収が0円であるため、まず融資を受けることは出来ません。
主に電話による在籍確認を行うカードローン会社が多いですが、書類で確認を取るところもあります。
在籍確認は審査の段階で実施される
カードローンの申込をすると在籍確認が審査のために実施されますが、一般的に本人確認の電話が終わった後に勤め先への在籍確認が行われます。
申込をしてから契約までの流れは以下の通りです。
- 申込
- 本人確認書類などの必要書類を提出
- 本人確認の電話
- 在籍確認
- 審査結果の連絡
- 契約
本人確認の電話の時に、申込の際に申告された勤め先情報が合っているかの確認を行います。
連絡先の確認をすることで、滞りなく在籍確認が実施できるだけでなく、これから勤務先への在籍確認が行われるという申込者への事前連絡にもなります。
また勤務先への在籍確認について聞きたいことや、時間帯など考慮して欲しい点があれば相談しましょう。
プライバシーにはしっかりと配慮した在籍確認
各カードローン会社では申込者のプライバシーに配慮した在籍確認を実施しています。
ガードローン会社を名乗ったり、在籍確認の電話であることを明かしたりするようなことはしません。
審査の担当者個人の名前で電話を行いますので、在籍確認でカードローンの利用が周囲にばれてしまう可能性は非常に少ないと言えるでしょう。
在籍確認をスムーズに完了させるコツ
在籍確認がスムーズに完了すれば、審査も早く完了し契約・借入までスピーディーに進みます。
滞りなく審査を進めるために、在籍確認をスムーズに完了させるポイントを押さえておきましょう。
在籍確認をスムーズに完了させるポイントは以下の4つです。
電話があることを電話を取る可能性のある方には予め伝えておく
勤め先への電話による在籍確認は、必ずしも本人が出る必要はありません。申込者が申告した会社に勤めているという確認が取れたら良いのです。
出張や外回りなどで会社に居ないことが想定される方は、事前に上司や同僚、電話を取る可能性のある社員に「ガードローン審査の電話がある」ことを伝えておきましょう。
自分の在籍する部署直通の電話番号を申告する
勤め先の代表電話番号を申告した場合、申込者の在籍確認に時間がかかる場合があります。
大きな会社であれば、電話を取った社員が申込者の在籍を把握しておらず「○○という人はこの会社にいません」などと答えてしまうと、在籍確認が取れずに審査に落ちてしまうことも考えられます。
申込者が在籍している部署や内線などの直通番号を申告するようにしましょう。
在籍確認の時間や日時の指定を相談する
勤め先の上司や同僚が在籍確認の電話を受ける事を避けたい方もいるでしょう。その場合、自分が確実に会社にいる時間帯に在籍確認をして欲しいという相談を事前にしてみましょう。
電話のタイミングをカードローン会社に事前に相談すると対応してくれる場合があります。
カードローン会社によっては審査完了まで最短30分程度の場合があるため、申込時点で早めに相談すると良いでしょう。
電話以外の在籍確認に出来ないか相談する
勤め先にカードローンの利用を知られたくない方や、個人情報保護の関係で個人的にかかってきた要件が不明な電話を取り次がない会社にお勤めの方にとっては電話での在籍確認は難しいでしょう。
そういった場合は、会社に在籍していると分かる書類の提出など電話確認に代わる在籍確認に代えてもらえるケースがあります。
カードローン会社によって対応は変わって来ますので心配な方は担当者に相談してみましょう。
在籍確認はなしにできるのか
在籍確認がいらないカードローンを利用したい!と考える人も多いですよね。
結論から言うと、在籍確認をなしにはできません。
消費者金融などのカードローンは賃金業法により返済能力の調査が義務付けられてます。「安定した収入があるか」を確認するために勤務先の在籍確認が必要なのです。
在籍確認の方法が法律で定められているわけではありませんが、銀行のカードローン審査では電話での在籍確認を実施します。一方大手消費者金融では電話以外の在籍確認の方法として書類で確認するところもあります。
例えば直近の給与明細や社員証、保険証などを提出し、申告した勤務先で働いていることの証明とするのです。
電話による在籍確認なしのおおすすめカードローン3選
原則として電話なしで在籍確認を行っていないカードローン会社を紹介します。
電話対応での在籍確認がないカードローンを利用したい方や、カードローンの利用が会社の同僚にばれてしまうのではと不安な方は電話での在籍確認を行っていないカードローン会社を選びましょう。
電話在籍確認なし・即日融資可能なアイフル
アイフルのおすすめポイント
- 最短25分で融資が可能
- 24時間365日WEB申込が可能
- 電話での在籍確認は原則なし
在籍確認 | 原則として勤務先への電話による在籍確認なし |
---|---|
金利 | 年3.0%~18.0% |
限度額 | 800万 |
無利息期間 | 初めてのご利用に限り契約日翌日より30日間 |
融資スピード | 最短25分 |
アイフルでは原則電話での在籍確認はしておりません。
WEBやアプリなら24時間365日申込が可能で、審査受付・回答時間が9:00〜21:00という点に注意をして申し込めば土日祝日でも最短即日で借入することができます。
電話確認なしで即日融資を受けたい方はアイフルのカードローンがおすすめです。アイフル審査の記事で審査通過のコツを是非ご覧ください!
電話在籍確認なし・振込手数料0円のSMBCモビット
SMBCモビットのおすすめポイント
- WEB完結申込なら電話での在籍確認は原則なし
- 振込手数料が無料
- 大手SMBCグループという安心感
在籍確認 | WEB完結の申込みであれば原則勤務先への電話連絡なし |
---|---|
金利 | 年3.0%~18.0% |
限度額 | 800万 |
無利息期間 | 初めてのご利用に限り契約日翌日より30日間 |
融資スピード | 最短即日 |
SMBCモビットはWEB完結の申込みであれば原則勤務先への電話連絡はありません。
WEB完結の申込には以下の2点が条件ですので、その点は注意が必要です。
- 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座をお持ちの方
- 社会保険証か組合保険証をお持ちの方
振込キャッシングの手数料無料である点も嬉しいポイントです。
電話による在籍確認が難しい方や、借入の際の手数料を押さえたい方はSMBCカードローンがおすすめです。
電話在籍確認なし・スピーディな借入ならプロミス
プロミスカードローンのおすすめポイント
- 電話による在籍確認なし
- 無利息期間開始日が利用翌日から
- インターネット振込なら最短10秒でお借入れ可能
在籍確認 | 原則として勤務先への電話による在籍確認なし |
---|---|
金利 | 年4.5%~17.8% |
限度額 | 500万 |
無利息期間 | 初めてのご利用に限り初回利用日翌日より30日間 |
融資スピード | 最短25分 |
電話での在籍確認を避けたい方や、スピーディな借入が希望の方におすすめなのがプロミスです。
プロミスならWEB完結申込に対応していて郵便物もありません。ローンカードも不要で、WEBとアプリがあれば借入可能です。
さらにインターネット振込なら最短10秒で振込が完了!三井住友銀行やゆうちょ銀行など24時間インターネット振込可能な金融機関口座をお持ちならスピーディな借入が可能です。
在籍確認は必要不可欠。正しく理解しスムーズに審査を進めましょう
カードローンの在籍確認について解説しました。
在籍確認は、申込者が勤務先で在籍されているかどうかの確認だけですので怖がる必要はありません。
プライバシーに配慮し、カードローン会社を名乗ったり在籍確認であるという要件を言うことはありませんので周囲にばれる可能性は低いと言えます。
しかし会社の同僚や上司へカードローンの利用が在籍確認によってばれてしまうのではないかと不安な方は、電話をかける時間帯や曜日の相談をしてみましょう。
もしくは当記事で紹介した大手消費者金融であるアイフルやプロミス、SMBCモビットのような、電話での在籍確認を行っていないカードローン会社での申込を検討してみてはいかがでしょうか。
他にもレイクのように無利息期間サービスのあるカードローンもおすすめです。レイク審査記事で審査の特徴や攻略法を紹介しているので、是非ご覧ください。